Sollte Ihr Antrag für einen Privatkredit abgelehnt werden, geraten Sie nicht gleich in Panik und machen Sie sich keine Sorgen. Mit einem Engpass an Bargeld konfrontiert zu sein, ist entmutigend und ein abgelehnter Kreditantrag kann sich wie eine persönliche Ablehnung anfühlen. Doch Tatsache ist, dass dies vielen Menschen passiert. Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird, bedeutet das nicht, dass Sie als Person abgelehnt werden. Für die Vergabe von Krediten müssen die Kreditgeber Mindestanforderungen festlegen. Wenn diese Mindestanforderungen nicht erfüllt werden, kann es passieren, dass Ihr Antrag abgelehnt wird. Die Ablehnung bedeutet nicht, dass Sie nicht klug mit Geld umgehen oder finanziell verantwortungsbewusst sind. Aber Sie werden ein paar finanzielle Anpassungen vornehmen müssen, um die Voraussetzungen zu erfüllen. Außerdem bedeutet die Tatsache, dass Ihr Kreditantrag dieses Mal abgelehnt wurde, nicht automatisch, dass dies Ihre letzte Chance sein muss. Es gibt tatsächlich eine Menge, was Sie tun können, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu verbessern. Die 6 häufigsten Gründe für eine Ablehnung
Bei jedem Kredit, egal ob es sich um einen Hypotheken-, Studenten- oder Privatkredit handelt, ist die Kreditwürdigkeit der wichtigste Faktor für die Kreditgeber. Ihre Bonität ist das wichtigste Kriterium für Kreditgeber, um die Wahrscheinlichkeit zu beurteilen, ob Sie einen Kredit zurückzahlen können oder nicht. Sollten Sie in der Vergangenheit Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit gehabt haben, kann es sein, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht den Mindestanforderungen des Kreditgebers entspricht. Die einzige Ausnahme hiervon sind Kredite trotz Schufa bzw. Kredite die ohne Schufa Auskunft vergeben werden können.
Selbst bei einwandfreier Kreditwürdigkeit und pünktlichen monatlichen Zahlungen kann Ihr Kreditantrag abgelehnt werden, falls Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (die Summe aller Ihrer Schulden dividiert durch Ihr monatliches Einkommen) zu hoch ist. Normalerweise simuliert ein niedriger Verschuldungsgrad (unter 40%) den Kreditgebern ein gesundes Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Um den Verschuldungsgrad zu berechnen, summieren Sie alle Ihre aktuellen Schulden und teilen sie durch Ihr Einkommen. Bei einem zu hohen Verschuldungsgrad können Sie durch Schuldenabbau Ihre Verschuldungsquote senken und Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis verbessern. Dadurch erhöhen sich Ihre Chancen auf eine Genehmigung.
Im Allgemeinen wünschen sich Kreditgeber, dass das in Ihrem Antrag angegebene Einkommen konsistent war. Ihr Kreditgeber kann also davon ausgehen, dass dies auch in Zukunft der Fall sein wird. Wenn Sie unterschiedliche Gehaltsabrechnungen haben, kürzlich den Job gewechselt haben (in den letzten 60 Tagen) oder freiberuflich für mehrere Arbeitgeber tätig sind, verursacht dies möglicherweise einen Fehler in Ihrer Einkommensberechnung. Umgehen lässt sich dies in der Regel nur bei einem Kredit ohne Einkommensnachweis, für welchen jedoch meist höhere Zinsen fällig werden. Das schwankende Einkommen von Selbstständigen oder Saisonarbeitern bedeutet nicht, dass Ihr Antrag immer abgelehnt wird. Ihre Gehaltszahlungen sind zwar nicht immer gleichbleibend oder vorhersehbar, aber einige Kreditgeber sind bereit, sich Ihre vergangenen Steuererklärungen anzusehen, um Ihr Einkommen über einen längeren Zeitraum zu vergleichen. Eine weitere Ausnahme sind Arbeitslose. Da diese sich in keinem Arbeitsverhältnis befinden, ist eine klassische Kreditbeantragung in dem meisten Fällen nicht möglich bzw. wird abgelehnt. Einige Kreditanbieter haben sich inzwischen darauf eingestellt und bieten für diese Personengruppe spezielle Arbeitslosenkredite an.
Die Kreditgeber prüfen nicht nur die Stabilität des Einkommens, sondern auch die Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits. Ist Ihr Einkommen niedriger als der Schwellenwert des Kreditgebers, werden Sie möglicherweise abgelehnt oder es wird Ihnen ein Kredit mit einem niedrigeren Betrag angeboten. In der nächsten Kreditanfrage sollten Sie alle Einkommensarten angeben, auch solche aus Nebenjobs, Investmentkonten oder Unterhaltszahlungen für Kinder.
Bei Privatkrediten sind Sie sehr flexibel, was die Nutzung der Mittel angeht. Einige Kreditgeber erlauben es Ihnen jedoch nicht, sie für bestimmte Dinge zu verwenden, z. B. für eine weiterführende Ausbildung, für Investitionen oder für etwas Illegales oder teilweise Illegales (z. B. Glücksspiel). Der Kredit muss zu Ihrem Verwendungszweck passen. Wollen Sie sich beispielsweise ein neues Fahrzeug anschaffen, so ist ein Autokredit die optimale Finanzierungsform. Sie benötigen z.B. Mittel für eine berufliche Zertifizierung, dann könnte ein privater oder staatlicher Ausbildungskredit besser geeignet sein.
Bei einem Darlehen sind fast immer diverse Unterlagen erforderlich, unter anderem Beschäftigungs- und Einkommensinformationen, eine Kreditauskunft, ein amtlicher Ausweis etc. Ohne diese Informationen werden Sie garantiert abgelehnt. Vor der nächsten Antragstellung sollten Sie sich vergewissern, dass alle Ihre Unterlagen in Ordnung sind. Einige der Unterlagen werden Sie vielleicht nicht benötigen, aber es ist besser, sie für den Fall der Fälle griffbereit zu haben. |