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Was Sie über eine Insolvenz wissen müssen

Pina-hilfe

Wenn Ihre Schulden unüberschaubar geworden sind und Sie das Gefühl haben, dass es keinen anderen Ausweg gibt, fragen Sie sich vielleicht, ob eine Insolvenz Ihr nächster Schritt ist. Es stimmt zwar, dass niemand sein finanzielles Schicksal in die Hände der Gerichte legen will, aber es gibt Zeiten, in denen eine Insolvenz wirklich die einzige Lösung ist, die funktionieren kann. Lesen Sie weiter, um die Grundlagen der Insolvenz zu lernen, wie man eine Insolvenz anmeldet und was man beachten muss, bevor man dies tut.

 

Was ist eine Insolvenz?

Eine Insolvenz ist ein formelles rechtliches Verfahren, das dazu beitragen kann, die Verbraucher von einigen ihrer Schulden zu befreien oder ihre Schulden so zu sanieren, dass sie vernünftigerweise abbezahlt werden können. Verschiedene Arten von Insolvenzen können zu unterschiedlichen Ergebnissen führen, und die einzigartigen Arten von Insolvenzen sind auch auf verschiedene Arten von Verbrauchern ausgerichtet.

Abgesehen davon tun die meisten Verbraucher, die Insolvenz anmelden, dies mit Hilfe eines Insolvenzanwalts bzw. eines Insolvenzverwalter. So oder so beginnt die Insolvenz, wenn ein Schuldner einen Insolvenzantrag bei einem Gericht einreicht. Einzelpersonen können allein Insolvenz anmelden, aber auch Paare können gemeinsam Insolvenz anmelden. Unternehmen können die Insolvenz auch über ihre eigenen getrennten Verfahren anmelden.

 

Wie eine Insolvenz funktioniert

Wie genau Ihre Insolvenz ablaufen wird, hängt von der Art der Insolvenz ab, die Sie anmelden. Bei einer Insolvenz nach Kapitel 7 zum Beispiel wird in der Regel ein Treuhänder ernannt, der Ihr Eigentum übernimmt und es für den Wiederverkauf bewertet. Wertvolles Eigentum, das Sie besitzen, kann und wird verkauft werden, um Geld für Ihre Gläubiger zu beschaffen. Abgesehen davon können Sie möglicherweise wichtige persönliche Gegenstände und möglicherweise sogar Immobilien behalten, da die Regeln bezüglich Ihrer Insolvenz nach Kapitel 7 je nach Ihrem Wohnort unterschiedlich sind.

Im Gegensatz dazu behalten Sie normalerweise Ihr Eigentum, wenn Sie eine Insolvenz nach Kapitel 13 beantragen. Sie müssen jedoch ein regelmäßiges Einkommen erwirtschaften und sich bereit erklären, die meisten Ihrer Schulden nach einem von den Gerichten genehmigten Rückzahlungsplan zurückzuzahlen. Ein Treuhänder wird mit Ihnen zusammenarbeiten, um Zahlungen von Ihnen einzuziehen, mit denen er Ihre Gläubiger gemäß dem Plan zurückzahlen wird.

Während eine Insolvenz eine Erleichterung für Verbraucher sein kann, die in der Lage sind, einen Teil ihrer Schulden zu begleichen, sollten Sie bedenken, dass nicht alle Schulden beglichen werden können. Nach Angaben des Justizministeriums können die meisten Steuerschulden in der Insolvenz nicht beglichen werden. Auch Unterhaltszahlungen für Kinder, Unterhaltszahlungen, die meisten Arten von Studiendarlehen, Gerichtsstrafen, strafrechtliche Rückerstattungen und Beträge, die aufgrund von Personenschäden durch Fahren unter Alkoholeinfluss geschuldet werden, können in der Regel nicht beglichen werden.

 

Warum jemand Insolvenz anmelden sollte

Die Beantragung einer Insolvenz wird in der Regel als letzter Ausweg angesehen, und das liegt vor allem an den nachhaltigen Auswirkungen, die eine Insolvenzanmeldung auf Ihre Finanzen haben kann. Eine kürzliche Insolvenz kann leicht dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit in den Keller sinkt, was es wahrscheinlich erschwert, ein Haus zu kaufen, ein Auto zu kaufen oder sich für andere Arten von Kredite zu qualifizieren. Ein Insolvenzantrag kann auch dazu führen, dass Ihre Versicherungsraten in die Höhe schießen.

Verbraucher, die Insolvenz anmelden, tun dies jedoch in der Regel, weil sie nicht in der Lage sind, sich allein aus einer Finanzkrise zu befreien. Während eine Insolvenz ein dauerhafter und drastischer Schritt ist, der viele Nachteile hat, soll der Prozess die Menschen auf einen nachhaltigen Weg zu besseren Finanzen bringen. Da die Schulden während des gesamten Prozesses vollständig beglichen werden können, kann die Beantragung der Insolvenz als ein Geschenk des Himmels für diejenigen angesehen werden, die wirklich in Schwierigkeiten sind und, wenn überhaupt, nur wenige andere Optionen in Betracht ziehen können.

 

Woher weiß ich, ob ich Insolvenz anmelden sollte?

Wenn Sie von Ihrer finanziellen Situation überfordert sind und sich die Dinge mit jedem Monat zu verschlechtern scheinen, dann sollten Sie als Ausweg eine Insolvenz in Betracht ziehen. Es gibt viele Situationen, in denen es trotz der Konsequenzen sinnvoll ist, Insolvenz anzumelden.

 

Gründe für die Erwägung einer Einreichung sind unter anderem:

  • Sie haben so viele Schulden, dass es unmöglich wäre, diese zu Ihren Lebzeiten zu begleichen.
  • Sie haben einen extremen Einkommensverlust erlitten, der es unmöglich macht, die Schulden ohne jegliche Hilfe zurückzuzahlen.
  • Sie sind auf eine außergewöhnliche Geldsumme verklagt worden, die Sie nicht zurückzahlen können.
  • Ihre finanzielle Situation ist düster, und Sie brauchen einen Neuanfang.
  • Inkassobüros und Gläubiger rufen Sie rund um die Uhr an, und Sie brauchen Hilfe von Dritten.

 

Anforderungen bei Insolvenz

Nicht jeder kann Insolvenz anmelden. Sie müssen eine Unfähigkeit zur alleinigen Rückzahlung Ihrer Schulden nachweisen können, und Sie müssen sich zunächst mit einem von der Regierung zugelassenen Kreditberater treffen.

Weitere Voraussetzungen müssen ebenfalls erfüllt sein. Zum Beispiel müssen die meisten Menschen eine Bedürftigkeitsprüfung bestehen, bevor sie ihre Schulden durch eine Insolvenz nach Kapitel 7 begleichen. Im Allgemeinen können Sie sich qualifizieren, wenn Ihr durchschnittliches Bruttoeinkommen sechs Monate lang vor der Anmeldung unter dem Medianeinkommen für Ihre Familiengröße in Ihrem Bundesland lag. Wenn dies nicht der Fall ist, müssen Sie möglicherweise zulässige Ausgaben von Ihrem Einkommen abziehen, um die Anspruchsberechtigung zu bestimmen, oder Sie müssen stattdessen Ihre Schulden durch eine Insolvenz nach Kapitel 13 sanieren.

Es gibt auch Grenzen dafür, wie viel Schulden Sie haben können, wenn Sie eine Insolvenz nach Kapitel 13 beantragen. Im Jahr 2020 liegen diese Grenzen bei 419.275€ für ungesicherte Schulden (wie Kreditkartenschulden) und 1.257.850€ für gesicherte Schulden (wie eine Hypothek auf ein Eigenheim oder ein Autokredit).

 

Abschließende Überlegungen

Wenn Sie eine Insolvenz erwägen, weil Sie die Hilfe Dritter benötigen, um aus der Verschuldung herauszukommen, sollten Sie vielleicht auch Alternativen zur Insolvenz in Betracht ziehen. Zum Beispiel können Schuldenbereinigungs- und Schuldenmanagementpläne verwendet werden, um Schulden zu sanieren und zu tilgen oder Schulden für weniger als das, was Sie schulden, zu begleichen.

Das Gespräch mit einem Kreditberater kann Ihnen auch helfen, festzustellen, wie schlecht Ihre finanzielle Situation ist und ob Sie Ihre Finanzen möglicherweise selbst sanieren könnten. Zumindest könnte ein hochqualifizierter Kreditberater Ihnen helfen, Ihre Situation aus einer anderen Perspektive zu betrachten und festzustellen, ob eine Insolvenz das Richtige für Sie ist.

 

Nächste Schritte

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welchen Schritt Sie als nächstes tun sollten, sollten Sie vielleicht etwas Zeit damit verbringen, alle Ihre Optionen zu vergleichen. Informieren Sie sich über die Arten der Insolvenz und was es braucht, um sie anzumelden, und überlegen Sie sich alle Insolvenzalternativen, die Sie stattdessen verfolgen könnten, zusammen mit ihren Vor- und Nachteilen. Beachten Sie auch, dass viele Insolvenzanwälte eine kostenlose Beratung anbieten, um Ihnen bei der Festlegung Ihrer nächsten Schritte zu helfen.

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